Nos fijamos objetivos en muchos ámbitos de nuestra vida: nos proponemos adelgazar antes de verano, hacer un curso de informática para mejorar en el trabajo o correr la siguiente maratón de nuestra ciudad. Sin embargo, estamos menos familiarizadas con los objetivos financieros y su importancia. ¡Pero son igualmente necesarios para mantener nuestra salud económica y, si es posible, incluso mejorarla!
Y eso es lo que hago todos los años, varias veces al año: fijo objetivos financieros claros y les doy seguimiento mensual en mi planner. Así es como sé que voy en la dirección correcta y que avanzo como deseo.
Para que tú también puedas hacerlo, vamos a ver qué son los objetivos financieros y cómo pueden ayudarnos en nuestro camino financiero.
1. ¿Qué son?
Un objetivo financiero es un plan específico para tu dinero. Puede ser más o menos ambicioso en función de tus preferencias y tus circunstancias particulares, y puede ser a corto, medio o largo plazo.
Puedes tener tantos objetivos financieros como quieras, siempre que tengan sentido entre sí, respeten tus valores y tu forma de entender la vida, y llevarlos a cabo no sea más estresante que no tenerlos. Los objetivos financieros deben ser tu mapa, deben ser una fuerza motivadora a medida que ves tu progreso. Pero es importante mantener el equilibrio y no perder de vista que el objetivo debe contribuir a nuestro bienestar financiero y, por consiguiente, a nuestro bienestar general; no debe ser una fuente de frustración o autocrítica negativa.
Un objetivo financiero debe ser nuestra brújula en el viaje de la vida, no una pesada maleta que nos lastre el camino.
2. La importancia de los objetivos financieros
Incorporar o mantener hábitos financieros saludables a tu vida, como ahorrar, tener un presupuesto o gastar menos de lo que ingresas, son decisiones económicas positivas que siempre van a beneficiar a tus finanzas. Aunque no estén expresados en forma de objetivo.
Sin embargo, fijarte metas tiene muchas ventajas y es una práctica que recomiendo incorporar estés en el punto que estés de tu camino financiero.
Estas son las 7 ventajas de fijarte objetivos financieros:
1. Te da una visión clara de lo que quieres conseguir.
Poner en palabras específicas cuál es tu objetivo te ayudará a visualizarlo, tenerlo más presente y tener la motivación de conseguirlo.
Objetivo mal formulado: “Ahorrar para un viaje”.
Objetivo claro y bien definido: “Ahorrar 2000 € para hacer por Europa en mayo del año que viene”.
2. Puedes medir tu progreso.
Cuando te fijas objetivos concretos, te resultará muy fácil ver si estás avanzando y a qué ritmo estás avanzando.
Utilizando el ejemplo anterior, como sabes cuánto tienes que ahorrar (2000 €) y en cuánto tiempo para conseguir el objetivo, solo tienes que dividir la cantidad total entre los meses que quedan. Así tendrás la cantidad que tienes que ahorrar mensualmente.
Cada mes que consigas ahorrar la cantidad correspondiente, te acercará a tu objetivo y sabrás que todo va sobre ruedas.
3. Puedes crear estrategias y aplicar medidas específicas para maximizar tu progreso.
Si sabes lo que quieres y lo expresas de una forma clara y estructurada, podrás dividir un objetivo grande en pequeños pasos y acciones específicas que te conduzcan poco a poco hasta esa ansiada meta.
Utilizando el ejemplo anterior, si un mes no puedes ahorrar la cantidad prevista por cualquier razón, sabrás que tendrás que organizar tus finanzas para seguir ahorrando al mismo ritmo si quieres conseguir tu objetivo a tiempo.
4. Tus avances y tu progreso refuerzan tu compromiso.
Cuando mes a mes vayas viendo que vas cumpliendo tu objetivo mensual de ahorro para el viaje, tu motivación y tu autoestima mejorará.
Los pequeños logros afianzan tu seguridad en ti misma y en las cosas que puedes lograr financieramente.
5. Pone de manifiesto lo que no funciona y te anima a hacer cambios.
Te has propuesto ahorrar una cantidad determinada cada ves. Si el primer mes no lo consigues, tómalo con una alerta roja para sentarte y analizar por qué.
Así podrás analizar qué no está funcionando en tu presupuesto o en tu forma de organizar tus finanzas, y podrás hacer los cambios necesarios.
6. Te aseguras de dedicar tu dinero a tus verdaderas prioridades.
Cuando defines objetivos, sin importar lo ambiciosos que sean, estás definiendo tus prioridades.
Si tu objetivo es ahorrar 2000 € para un viaje, te estás diciendo a ti misma que es algo importante para ti y que tendrás que organizarte para conseguirlo. Por lo tanto, habrá otros aspectos de tu vida que pasen a segundo plano o tengan menos peso en tus finanzas.
7. Aumentas tus posibilidades de mejorar tu situación financiera.
No es estrictamente necesario fijarse objetivos para mejorar financieramente. Siempre que gastes menos de lo que ingresas mes a mes, estarás cada vez en una mejor posición económica “sin proponértelo”.
Sin embargo, cuando asignamos una tarea (un objetivo) a cada euro que ganamos, somos más conscientes de qué está pasando con nuestro dinero y nos hacemos más responsables de lo que conseguimos con él.
“No puedes gestionar lo que no mides, y no puedes mejorar lo que no gestionas. Empieza a fijarte objetivos”.
Jeff Boss, Forbes
De todos estos beneficios, sin duda, el más importante para mí es poder asignar mi dinero a mis verdaderas prioridades, alineando así los recursos que tengo con mis valores y los de mi familia.
3. ¿Quién necesita objetivos financieros?
Todo el mundo. Independientemente del punto en el que te encuentres de tu camino financiero, fijarte metas siempre, siempre va a ser un impulso para tus finanzas.
Si tu preocupación principal es salir de deudas, te ayudará a trazar un plan claro y específico para pagar tu deuda en menos tiempo y de una forma más consciente.
Si tu sueño es ahorrar para una casa, priorizarás esta meta y podrás aplicar estrategias de ahorro concretas que te hagan avanzar más rápido.
Si te encuentras en una situación económica estable, pero te gustaría tener un mayor control de tus finanzas y asegurarte de dedicar tu dinero a las cosas que realmente te importan, puedes fijarte metas de ahorro de viajes, para pagar gastos cotidianos como eventos o cumpleaños que alivien tu presupuesto mensual o metas de inversión de cara al futuro.
No hay objetivo financiero demasiado pequeño. Todos te ayudarán a mejorar la salud de tus finanzas.
