Los fondos de ahorro cambiaron mis finanzas, ¡y mi vida! Me ayudan a ahorrar para gastos más grandes que supondrían un desajuste para mi presupuesto mensual (o para los que tendría que tirar de ahorro de emergencia o de tarjeta de crédito).
Son tan importantes para mí, que quiero compartir lo que son, cómo incorporarlos en tu presupuesto y cómo utilizarlos para conseguir tus objetivos.
¿Qué son los fondos de ahorro?
Sencillamente, es una forma estratégica de ahorrar una cantidad todos los meses para un fin mayor.
Es decir, todos los meses apartarás una cantidad fija o variable (en función de tus necesidades y posibilidades cada mes) que irás acumulando para un propósito concreto: comprar un sofá nuevo, una entrada para un coche, etc.
Ejemplo:
Sé que todos los años tengo los pagos del seguro de coche y de la casa en torno a las mismas fechas. Aunque lo divido en tres pagos, supone pagar casi 800 € en tres meses, una cantidad importante para asumirla en mis presupuestos mensuales.
Lo que hago es dividir esos 800 € en 10 meses (para tener el dinero antes del primer pago) y ahorrar 80 € cada mes separándolo en una cuenta. Así es mucho más asumible para mis finanzas mensuales.
De esta forma, cuando llega el pago del seguro, tengo la cantidad apartada y solo tengo que transferirla a la cuenta corriente para que la aseguradora me haga el cargo.
Ideas para fondos de ahorro
💰 Reparaciones en casa
💰 Seguros anuales
💰 Navidad
💰 Cumpleaños, regalos, eventos y bodas
💰 Material y ropa para la vuelta al cole
💰 Vacaciones
💰 Suscripciones anuales
💰 Campamentos de verano
💰 Entradas a conciertos, festivales o teatros
💰 Gastos veterinarios
💰 Revisiones y reparaciones para el coche
💰 Gastos infantiles o para la llegada de un bebé
¡Cualquier objetivo, sueño o plan financiero que tengas puede convertirse en un fondo de ahorro!
¿Cómo te benefician los fondos de ahorro?
✨ Te permite ahorrar para cualquier objetivo que tengas. Da igual si es un propósito modesto o una cantidad importante a largo plazo, como vas a dividir el ahorro en los meses que necesites, podrás ir ahorrando pequeñas cantidades que encajen en tu presupuesto.
✨ Te permite ahorrar para cosas necesarias, pero también para disfrutar la vida. Haz realidad tus sueños ahorrando para ellos. Está muy bien ahorrar para gastos grandes que tienes todos los años, pero también podrás aplicar esta técnica a viajes o caprichos.
✨ Te permite olvidarte de la culpa del gasto. Cuando ahorras específicamente para algo, no caerás en deudas y podrás gastarlo libremente en tu objetivo. Disfruta.
✨ Te permite prepararte para gastos recurrentes e inevitables. Si la lavadora empieza a darte problemas, empieza a ahorrar para una nueva. Si tu coche tiene bastantes años, la ITV está al caer y sospechas que puedes tener que reparar algo para pasarla, empieza a ahorrar. Lo peor que puede pasar es que todo vaya bien, no necesites ese dinero y puedas emplearlo para otra cosa.
Échale un vistazo a mi Planner Financiero
Cómo crear un fondo de ahorro e incluirlo en tu presupuesto
➡️ PASO 1: Decide para qué ahorras.
Unas vacaciones en Roma, la boda de tu mejor amiga, los regalos y la comida de Navidad o un coche nuevo. Si sabes que va a pasar o quieres que pase, empieza a planificar y ahorrar ahora mismo.
➡️ PASO 2: Decide dónde vas a guardar tu dinero.
Puedes abrir una cuenta separada si es una cantidad importante (mira bien que no tenga comisiones, para que no se coman tus ahorros).
Puedes abrir una cuenta de ahorro que tenga “huchas” (diferentes secciones que mantienen tu dinero separado). ING y BBVA las tienen.
Puedes guardarlo en efectivo si es una cantidad pequeña o que utilizas muy a menudo. Por ejemplo, un fondo de ahorro para regalos de cumpleaños que vas vaciando y reponiendo a lo largo del año.
Puedes tener tus diferentes fondos de ahorro en la misma cuenta bancaria y llevar el registro con las plantillas que encontrarás en el Planner Financiero.
➡️ PASO 3: Decide cuánto quieres ahorrar y cuánto tiempo tienes.
Vamos a suponer que quieres ahorrar 5000 € para tu luna de miel. Tienes 15 meses para ahorrar.
Sabes que tienes que apartar 400 € todos los meses.
➡️ PASO 4: Incluye tu fondo de ahorro en tu presupuesto.
Y, ahora, lo más importante, cuando prepares tu presupuesto mensual sabes que tienes que hacerle hueco a esos 400 €.
Puedes recortar otros gastos/ahorros, aumentar ingresos o una combinación de los dos.
Diferencias entre fondo de ahorro y fondo de emergencia
Tienes información más detallada en mi artículo 7 diferencias entre un fondo de ahorro y un fondo de emergencia, pero aquí te dejo las principales:
Un fondo de ahorro tiene un objetivo concreto y un plazo concreto en el que quieres ahorrar una cantidad determinada. Y su fin es gastarlo en el objetivo propuesto. Una vez que lo hayas utilizado, puedes volver a ahorrar para el mismo objetivo (en el caso de un gasto anual recurrente, por ejemplo) o darlo por completado y dedicarte a otros objetivos.
Por el contrario, la finalidad del fondo de emergencia es tener un dinero apartado y no tocarlo en absoluto salvo para situaciones imprevistas en las que necesitas una cantidad de dinero que no puedes conseguir con tu sueldo mensual. Una vez que lo hayas gastado todo o una parte, debes reponerlo para que siempre tengas un colchón de seguridad.
Estos dos tipos de ahorros son complementarios y te recomiendo que utilices los dos para que la deuda esté siempre lo más lejos posible.
¿Vas a empezar a utilizar fondos de ahorro?
