Cuando empecé a interesarme por mis finanzas, no sabía ni lo que era un fondo de emergencia. Mucho menos tenía claro para qué era importante ni cuánto necesitaba tener ahorrado. Pronto empecé a entender cómo podía marcar la diferencia en mi economía familia y creé un plan.
El ejemplo más claro, y más extremo, fue la pandemia, cuando nuestra forma de vida se vio interrumpida de la noche a la mañana. Pero no hace falta que llegue una pandemia para necesitar un fondo de emergencia: una avería en el coche o una reparación en casa que no cubre el seguro pueden hacer descarrilar tus finanzas completamente si no tienes un plan.
En este artículo te cuento los básicos de un fondo de emergencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Esencialmente, es una cantidad de dinero ahorrada que no utilizas para nada más que para imprevistos o situaciones inesperadas en las que tienes que afrontar un pago que no puedes pagar de otra manera. La sustitución de un electrodoméstico, el abogado en un proceso de despido o un tratamiento dental de urgencia pueden ser gastos propios de un fondo de emergencia.
Idealmente, recomiendo que mantengas este dinero en una cuenta o, incluso, un banco diferente, garantizando así que el fondo de emergencia está totalmente separado de tus finanzas para el día a día.
De esta forma, evitarás confusiones. Es decir. si tienes todos tus gastos, pagos, ingresos y ahorros en la misma cuenta, es difícil saber exactamente cuánto tienes ahorrado y cuánto es dinero para gastar.
Además, evitarás tentaciones o gastos que podrías planificar de otra manera. Por ejemplo, un tratamiento de corrección dental puede no ser una emergencia, ya que puedes planificarlo con varios meses de antelación, mientras que una infección, una muela picada o problemas repentinos drásticos sí serían gastos que podrían salir del fondo de emergencia.
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¿Cuáles son las ventajas de un fondo de emergencia?
Son muchos los beneficios de tener un fondo de emergencia:
- Te protege ante situaciones imprevistas permitiéndote afrontar un pago inesperado sin incurrir en deuda.
- Te permite mantener tu nivel de vida ante la pérdida repentina de ingresos.
- Te da la tranquilidad y estabilidad de saber que tu situación financiera no se va a ver perjudicada por un problema o circunstancia imprevista.
- Te da la libertad de tomar mejores decisiones en momentos difíciles.
- Te ayuda a desarrollar la disciplina del ahorro.
¿Cuánto debería tener en mi fondo de emergencia?
La teoría dice que lo ideal es tener ahorrado entre 3 y 6 meses de tus gastos habituales. ¿Por qué? Para poder vivir con ese dinero entre 3 y 6 meses y hacer frente a tus gastos en caso de pérdida inesperada de ingresos.
Es decir, si al mes gastas 1200 € en todos tus gastos (alimentación, vivienda, transporte, etc.), el ahorro mínimo sería 3600 € y un ahorro que te ofrecería una mayor tranquilidad serían 7200 €.
Sin embargo, en la realidad, esta es una cifra muy personal:
- Por un lado, depende de tu capacidad de ahorro inicial.
- Por otro, depende de la cantidad con la que tú te sientas cómoda.
¿Cómo crear mi fondo de emergencia?
Sigue estos pasos:
- Analiza tu estilo de vida y decide con qué cantidad en tu fondo de emergencia te sentirías cómoda.
- Analiza tus ingresos y tus gastos, y cuánto dinero puedes/quieres ahorrar para tu fondo de emergencia todos los meses.
- Divide el total de tu fondo de emergencia deseado entre la cantidad que puedes ahorrar mensualmente. Te dará el número de meses que tendrás que ahorrar para completar tu fondo.
- Si quieres acelerar el proceso, busca formas de recortar otros gastos temporalmente o busca fuentes de ingresos alternativas para dedicar más dinero a este objetivo.
¿Tienes ya tu fondo de emergencia? ¿Vas a empezar a crearlo?
