✓ Si nunca has hecho un presupuesto, pero crees que es lo que tus finanzas necesitan, ¡estás en el lugar indicado!
✓ Si ya has hecho algún presupuesto de vez en cuando, pero no consigues mantener el hábito, ¡estás en el lugar indicado!
✓ Si ya haces presupuestos todos los meses, pero crees que podrías perfeccionar tu forma de hacerlos, ¡estás en el lugar indicado!
Yo utilizo mi planner financiero y sigo estos pasos:
PASO 1. REGISTRA TODOS TUS GASTOS.
No puedes gestionar y presupuestar lo que desconoces. Si no sabes cuánto gastas en comida al mes, ¿cómo vas a hacer un presupuesto realista que funcione para tu vida?
Sé que puede costar un poco al principio, es fácil que se te olvide algún gasto aquí y allí, y que es difícil mantener el hábito al principio.
Pero te prometo que merece la pena.
5 razones para hacerlo durante 2 o 3 meses:
➥ Podrás hacer una buena estimación de lo que gastas en cada categoría.
➥ Como todavía no te has puesto objetivos ni has acotado lo que debes gastar en cada categoría, será un reflejo fiel de la situación de tus finanzas y de tus patrones de gasto.
➥ Si consigues ser constante a lo largo de este tiempo y registras todos tus gastos, para cuando te pongas a hacer tu presupuesto ya tendrás un hábito incorporado y no tendrás que crear todas las rutinas de golpe. Los cambios paulatinos son más fáciles de asimilar y mantener en el tiempo.
➥ Identificarás patrones de gasto que te ayudarán a mejorar tus estrategias de ahorro y ver tus “puntos débiles”.
➥ Podrás crear categorías de gastos en las que englobarás gastos parecidos.
PASO 2. CREA UN CALENDARIO FINANCIERO.
Hazte con un calendario del mes que viene y anota todos los eventos, las citas, las facturas y los pagos que tengas que hacer en su día. Yo siempre recomiendo hacerlo en papel porque me parece más visual, pero utiliza lo que más te sirva a ti.
De esta manera tendrás una idea clara y completa de todas las cosas a las que tendrás que dedicar dinero el próximo mes y podrás crear tu presupuesto con toda la información.
PASO 3. PREPARA TU PRESUPUESTO.
Y ahora que ya has sentado las bases para tu primer presupuesto, vamos a ello por pasos:
➥ En el apartado de INGRESOS, anota todo el dinero que vaya a entrar en casa ese mes.
➥ Pasa al apartado DEUDA y anota todas tus obligaciones de pago y deudas.
➥ Resta tus deudas a tus ingresos.
➥ Pasa al apartado GASTOS FIJOS y anota todos tus gastos fijos.
➥ Resta tus gastos fijos a la cantidad anterior.
➥ Pasa al apartado GASTOS VARIABLES y anota tus categorías de gasto y los importes estimados.
➥ Resta tus gastos variables a la cantidad anterior.
➥ Pasa al apartado AHORRO y anota tus fondos de ahorro y cuánto vas a destinar a cada uno este mes.
➥ Resta tu ahorro a la cantidad anterior.
Opcional:
➥ Pasa al apartado INVERSIÓN y anota tus productos de inversión y cuánto vas a destinar a cada uno este mes.
➥ Tanto si dedicas dinero a la inversión como si no, la cantidad final debe ser cero.
Presupuesto a cero
Con esta forma de presupuestar le damos un objetivo a cada céntimo que entre en casa, para asegurarnos de que nada se quede desaprovechado.
PASO 4. REGISTRA TODOS TUS GASTOS DEL MES.
Anota todos tus gastos mensuales.
➥ Puedes hacerlo directamente cada vez que tengas un gasto, una vez al día o una vez a la semana.
➥ Puedes hacerlo en papel, en Excel, en el móvil…
Eso depende de ti y de que lo que mejor se adapte a tu vida y a tus rutinas. Póntelo fácil.
PASO 5. HAZ BALANCE DEL MES ANTERIOR.
Has hecho todo el trabajo duro: registrado gastos e identificado patrones, creado un calendario financiero, elaborado el presupuesto y registrado todos tus gastos del mes. Ahora no podemos dejar la tarea a medias.
Hay que cerrar el mes: haz balance de cómo te ha ido financieramente en estos últimos treinta días.
En la plantilla, anota las estimaciones que hiciste al empezar y escribe los gastos reales en cada categoría. Resta y anota la diferencia.
Con estas cifras, podrás:
➥ Analizar en qué categorías de gasto has superado el gasto previsto y por qué.
➥ Redistribuir cualquier cantidad sobrante a otras categorías.
➥ Pensar soluciones y prepararte para el mes que viene.
¡Ahora ya tienes el paso por paso que necesitas para hacer tu primer presupuesto!
Y si quieres aprender a hacerlo en profundidad, entra aquí.
Puede que tardes un poco en desarrollar el hábito, pero merece la pena. ¡Tus finanzas y tu vida te lo agradecerán!
